跨境支付市场被加强监管,合规化经营成重点

作者: 易仓科技 2019-07-22 1449人浏览

对于支付结算合规与反洗钱一直是央行监管的重点关注对象,此前多家支付机构因跨境支付业务违规被国家外管局处罚并点名通报!近年来随着跨境电商与跨境金融等业务的兴起,洗钱、非法外汇、非法跨境支付结算等违规行为将成为未来监管持续打压的对象。

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| 跨境支付将迎来大清洗

近日支付行业自媒体支付要闻发布一篇标题名为《XX、XX等多家公司涉嫌无证从事跨境支付业务将被监管叫停!》一文,引起跨境支付行业热议。


无证公司业务将被监管叫停一事并非空穴来风,据某跨境支付公司内部人士爆料称公司正积极收购第三方支付牌照。近日,央行支付结算司召集银联、网联两大清算组织及部分支付机构召开了一场跨境业务研讨会,再次重申了跨境业务持牌经营的重要性:“凡是没有取得监管许可而为中国境内居民提供跨境支付结算服务的,都属于跨境无证经营”,与此同时,强调“境内机构6个月内必须停止与无证跨境机构进行合作”。


多家无证从事跨境支付公司也被监管约谈,监管要求限期进行整改并解决其业务合规性,据悉已有中小无证跨境支付公司将退出国内市场。


据某银行工作人员称,目前跨境支付公司部分业务不合规,或将触碰反洗钱底线。3月13日外交部领事司发布《莫因贪小利成为洗钱帮凶》一文称,近百名在英国中国留学生的银行账户因涉嫌洗钱被冻结,该事件引起媒体普遍关注。无独有偶,前段时间,西班牙也发生了大量中国公民账户无法正常使用的情况,包括限制使用柜员机、禁止国际汇款、冻结账户、甚至直接要求关闭账户等。


据有关驻外使馆了解,部分留学生账户被冻结的罪魁祸首可能是“私下换汇”或者帮助别人换汇,有关账户因异常变动遭当地警方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。据悉留学生“私下换汇”跟国内部分跨境支付公司有关,部分跨境支付公司利用留学生进行“蚂蚁搬家”非法转移外汇。


| 持牌经营  合规才是王道

为了加强管理持牌支付机构跨境业务风控与合规,近期30家跨境支付持牌机构相关从业人员将参加外管局的笔试和面试,据4月29日国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于印发<支付机构外汇业务管理办法>的通知》(汇发〔2019〕13号,以下简称《通知》),要求支付机构应建立有效风控制度和系统,健全主体管理,加强交易真实性、合规性审核;银行应对合作支付机构的相关外汇业务加强审核监督,至少有五名以上熟悉外汇业务的工作人员(其中一名为外汇业务负责人)。


当下多家无证从事跨境支付业务的公司正面临最强监管,小编认为如果要在国内合规经营跨境支付业务有三种选择。


第一、向中国人民银行申请或收购第三方支付牌照并向国家外汇管理局申请跨境支付资质,第一种难度太大、时间周期太长可操作性不大。


第二、被国内持有跨境支付牌照的第三方支付机构收购,被收购兼并的可能性很大。2019年2月14日,总部位于伦敦的英国跨境支付公司万里汇(WorldFirst)已完成所有权变更,正式携手支付宝,成为蚂蚁金服集团全资子公司。


第三、与国内持有跨境支付牌照的第三方支付机构合作,所有业务监管与合规性按照央行和相关部门要求,据悉已有部分无证跨境支付公司已经与国内支付机构密切合作,但是这种合作到最后可能会变为支付机构的服务商,自主权就大大下降。


还有一种可能性就是“closed关门大吉”。


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